事出必有因

事實證明不是空穴來風，國家銀行終于出手了…

就在週三（3日）下午，國行宣佈為了積極響應“居者有其屋”運動，並打擊房地產炒作投機活動，第三間房屋貸款頂限定在70%，並即日起生效。

此舉並未震驚市場，畢竟早在今年8月底就傳聞，我國居高不下的家庭債務已翻越國行的舒適水平，房貸更是首要對症下藥的對象。

豐隆證券研究透露，從09年1月到今年9月，國內家庭貸款已揚升20%至累積4750億令吉，相對包括儲蓄和定期存款的家庭存款，卻只微增4.2%至247億令吉。

家庭貸存比率的差距倍增至今年9月的1340億令吉，是去年1月680億令吉的1倍以上。

再者，截至今年7月底，我國的家債達5557億令吉，其中房屋貸款佔45.4%，家債更佔國內生產總值比率高達77.9%，高過泰國、印尼、韓國和新加坡。

種種數據看在國行眼里，哪有坐視不理的道理？

房屋發展商的激烈反彈在所難免，只是過剩游資流竄亞洲市場，房市泡沫化更是各國監管單位高度戒備的問題，國行的防患未然並未過慮。

眼看國行終向房貸出手，尾隨而至的會否是使用門檻過低的信用卡，將成市場密切關注的對象。

因為“無風不起浪”，既然消息流出市場，國行必曾斟酌過。

信用卡市場是否真如業者所言般已獲良好管制，耐心等待國行舉動就知道答案了。